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當然是長借還短了。即貸最長期限的,在最短時間內還清。這是貸款最省錢的方法。有人認為貸款年限越長越好，壓力比較小;也有人認為年限短了比較好，早還完沒負擔。比較而言，貸款期限長，付出的總利息多;而貸款期限短。則每個月的還貸壓力更大。兩者各有利弊。除了比較月供和總利息，貸款期限要根據自己的還款能力、貸款利率、貸款額度、以及包括貸款人年齡、所購房房齡在內的銀行其他要求來確定。

公積金貸款利率一直不變。目前的房貸利率雖然與LPR掛鉤，但僅限于商業貸款。公積金貸款仍為參考固定利率。公積金貸款選擇后，貸款利率不變。

相比商業貸款，公積金貸款的利率確實要優惠很多，但是如果要申請公積金貸款，還需要貸款人符合公積金中心的要求。不同地區的公積金貸款政策會有所不同。您可以咨詢當地的公積金中心。

如果用戶沒有簽訂貸款合同，可以更改貸款期限。如果用戶簽訂了借款合同，則合同約定的借款期限不得變更。用戶在選擇貸款期限時，應考慮未來的還款能力和經濟狀況，從而選擇合適的貸款期限。如果貸方的收入固定且相對較高，則短期借款可能是一種選擇。時間越短，利息越低。這可以為那些只尋求暫時轉機的高收入人士節省大量利息。收入不穩定或低收入群體，可以選擇延長期限，減少壓力。